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加快信用立法 為信用監管提供法律依據

 ——征信市場建設和信用立法實踐研討(平行論壇)部分嘉賓觀點摘編

圖為征信市場建設和信用立法實踐研討分論壇現場

  信用立法有必要但不應過度泛化

  商務部研究院信用研究所所長韓家平:關于信用立法的問題,目前中國的失信行為較多,一定程度上的信用立法是十分有必要的。

  失信行為較多的主要原因在于失信成本太低。從信用理論的體系來講,主要有兩方面原因:一是信息不透明、不對稱直接導致信用風險的急劇升高,欺詐現象頻發,各種各樣的失信行為隨之而來;二是失信處罰力度不強,目前相關法律法規對失信行為的處罰力度不夠,罰金數額較少,震懾力度不足。

  因此,政府需要實現信息的公開透明,交給市場主體自行判斷,解決信息不對稱的問題。同時,通過聯合懲戒加大失信懲戒力度,提高震懾力。但要嚴格明確聯合懲戒的界限和程序,避免出現過度懲戒、侵犯隱私權等問題。

  總體來講,信用立法是當前社會所需要的,主要用于明確規范聯合懲戒的界限問題、公共信用信息的公開及使用等。但立法不能過度的泛化、籠統,應該盡量具體化,從而達到規范公共信息和市場信息,解決聯合懲戒界限不清等問題的目的。

  區塊鏈技術帶來的機遇與風險并存

  前海梧桐并購基金合伙人李政:證券市場是商事行為非常密集的市場,每0.01秒都會發生交易,是十分復雜的市場形態。在這種情況下,證券市場迫切地需要構建起一個信用法律體系,確保整個市場交易的安全性、可信性和有效性。

  目前在證券市場上由信用問題引發的法律問題主要集中在兩方面,一方面是證券市場的征信問題,包括投資人、發行人、中介機構,以及主要核心人員的征信問題等。從去年年底至今年年初,許多征信公司受到了政府的處罰,都是因為在市場交易過程中存在嚴重的失信問題。另一方面是證券市場具體的失信行為的表現問題,這一部分應該是整個證券市場信用法律問題的核心。比如一些典型的市場操縱行為、內幕交易行為和信息披露的違規行為等都屬于失信行為。

  近年來,大數據技術在證券行業的應用逐漸深入,而證券行業與信用行業高度相關,大數據、區塊鏈的介入也對征信領域的發展帶來了一定的影響。具體來說,區塊鏈技術對信用制度的影響和革新主要體現在以下三個方面:一是區塊鏈技術實現金融基礎設施去中心化,未來金融基礎設施將遍布全球;二是區塊鏈技術破解了國際貿易中存在的信用難題,區塊鏈信用證可以通過以算法為基礎的運算機制,取代人和人、人和法人、法人和法人之間比較難以建立的信用關系;三是區塊鏈技術使整個銀行客戶信用體系得到優化。

  但在新技術的使用過程中,也存在有兩個方面的風險。其一是技術風險,目前全球證券市場的區塊鏈應用技術都可能存在漏洞;其二是信息風險,區塊鏈技術同樣存在泄露客戶信息的潛在風險。


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